— Parcours · Protéger

Protéger son patrimoine financier : évaluer les risques et choisir les bonnes solutions

Un patrimoine peut être important sans être suffisamment protégé. Sa solidité dépend de sa composition, de la répartition des actifs, de leur disponibilité et des conditions dans lesquelles ils sont détenus.

Par où commencer ?Faire le point sur la protection de mon patrimoine
Couple d'une soixantaine d'années illustrant le parcours Protéger chez Egeria
— Votre situation actuelle

Vous avez déjà un patrimoine. Il mérite aussi d’être réexaminé.

Ce qu'Egeria examine concrètement

Vous avez déjà des placements, des contrats ou un conseiller ? Votre situation a peut-être évolué. Vos investissements méritent peut-être un regard nouveau.

Egeria analyse votre patrimoine existant : contrats, frais, allocation, niveau de risque, disponibilité de votre capital et cohérence avec vos objectifs. Nous identifions ce qui fonctionne, ce qui mérite d’être ajusté et les options envisageables.

Si vous n’êtes plus satisfait de votre conseil ou de votre suivi, nous pouvons également étudier avec vous les modalités d’un nouvel accompagnement.

Vous n’avez pas besoin de tout changer pour prendre de meilleures décisions.

Faire le point sur mes placements
01 · Par où commencer ?

Choisissez votre point de départ.

01 · Guide

Étudier les solutions patrimoniales luxembourgeoises

Comprenez le fonctionnement de l'assurance-vie luxembourgeoise, son cadre de protection et ses frais, pour un montant d'investissement minimum de 250 000 €.

Comparateur d'investissements disponibleÉtudier le contrat luxembourgeois →02 · Guide

Évaluer la solidité de mon patrimoine

Mesurez la capacité de votre patrimoine à traverser des scénarios défavorables et repérez les fragilités de liquidité, de concentration ou de prévoyance.

Test de résistance du patrimoine disponibleÉvaluer la solidité de mon patrimoine →03 · Guide

Sécuriser et diversifier mes avoirs

Réduisez les concentrations excessives et répartissez vos avoirs entre plusieurs supports, établissements et horizons, sans promesse de sécurité absolue.

Simulateur de répartition du capital inclusDiversifier mes avoirs →04 · Guide

Faire analyser et optimiser mes contrats financiers

Faites examiner vos contrats d'assurance-vie, PER ou comptes-titres : frais, supports, clauses bénéficiaires et pistes d'amélioration.

Comparateur d'investissements disponibleFaire analyser mes contrats →05 · Guide

Anticiper les risques et protéger mes proches

Anticipez un décès, une incapacité ou une séparation : vérifiez la protection de vos proches, vos clauses et la disponibilité de votre capital.

Diagnostic des angles morts du patrimoine disponibleProtéger mes proches →
02 · Une protection adaptée

Une protection adaptée à ma situation.

Une stratégie de protection ne repose pas sur un contrat unique ni sur une promesse de sécurité absolue. Elle s’organise autour de plusieurs décisions complémentaires.

1. Faire l’inventaire du patrimoine. Identifier les actifs, les enveloppes, les établissements, les engagements et les contrats existants.

2. Définir les besoins de liquidité. Distinguer les sommes nécessaires à court terme de celles qui peuvent être investies sur un horizon plus long.

3. Évaluer les risques. Examiner le risque de marché, la concentration, les conditions de retrait, les frais et les protections juridiques applicables.

4. Comparer les solutions. Étudier les caractéristiques des contrats et des supports en fonction de vos objectifs, de votre profil de risque et du montant à investir.

5. Mettre en œuvre et suivre les décisions. Définir un plan d’action, puis réexaminer la stratégie lorsque votre situation ou les caractéristiques des placements évoluent.

— Assurance-vie luxembourgeoise

Quelle place pour l’assurance-vie luxembourgeoise ?

L’assurance-vie luxembourgeoise peut être étudiée lorsqu’une stratégie patrimoniale nécessite de diversifier les solutions de détention, d’examiner un cadre juridique spécifique ou d’accéder à certains supports d’investissement. Le montant d’investissement minimum est de 250 000 €.

Son intérêt dépend notamment du montant et de la composition du patrimoine, des besoins de disponibilité, des frais, de la situation fiscale et des conditions proposées par l’assureur.

Le triangle de sécurité et le privilège des créanciers d’assurance constituent des éléments du cadre luxembourgeois. Ils ne garantissent cependant ni l’absence de perte en capital ni une disponibilité immédiate dans toutes les circonstances.

La bonne approche consiste à comparer les solutions disponibles et à déterminer la place éventuelle d’un contrat luxembourgeois dans votre stratégie globale.

Étudier les solutions patrimoniales luxembourgeoises
— Méthode

L’approche Egeria : une méthode avant tout placement.

Nous commençons par vos objectifs, vos contraintes et votre situation patrimoniale. Nous examinons ensuite les solutions accessibles et les conditions qui leur sont associées.

Notre accompagnement vise à vous permettre de comprendre les choix envisagés, les frais, les risques et les prochaines étapes avant toute mise en œuvre.

Vous disposez ainsi d’une stratégie structurée, avec des décisions expliquées et un plan d’action adapté à votre situation.

03 · Rendez-vous

Faire le point avec nous.

Vous souhaitez vérifier la cohérence de vos placements, mieux répartir vos avoirs ou étudier les conditions d’une assurance-vie luxembourgeoise ?

Commencez par identifier les points à examiner. Un premier échange permet ensuite de préciser vos objectifs et les prochaines étapes possibles.

Tout investissement comporte un risque de perte en capital. Les informations présentées sont générales et ne constituent pas une recommandation personnalisée. La pertinence d’une solution dépend de votre situation et des caractéristiques des contrats concernés.

Faire le point sur la protection de mon patrimoine
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