Étudier les solutions patrimoniales luxembourgeoises

Cinq étapes, dans l'ordre.

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   Protéger et diversifier votre patrimoine

   La première étape consiste à examiner votre patrimoine dans son ensemble : actifs détenus, contrats existants, établissements, besoins de liquidité et objectifs à court, moyen et long terme.

   L'assurance-vie luxembourgeoise peut présenter un intérêt pour diversifier les solutions de détention de votre patrimoine et étudier un cadre juridique spécifique. Elle ne garantit cependant ni l'absence de perte en capital ni une disponibilité immédiate dans toutes les circonstances.

   Nous évaluons sa pertinence au regard de votre situation, sans présumer qu'elle doit remplacer vos contrats existants.

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   Comprendre le triangle de sécurité luxembourgeois

   L'assurance-vie luxembourgeoise bénéficie d'un cadre réglementaire spécifique, qui repose notamment sur le triangle de sécurité et le privilège reconnu aux créanciers d'assurance, dans les conditions prévues par la réglementation.

   Le triangle de sécurité organise les relations entre l'assureur, la banque dépositaire et le Commissariat aux assurances (CAA), l'autorité de contrôle luxembourgeoise. Il encadre notamment le dépôt et le contrôle des actifs représentatifs des engagements d'assurance.

   Ces mécanismes contribuent à la protection juridique des souscripteurs, mais ne constituent pas une garantie générale du capital. La valeur des investissements dépend des supports détenus et de leur évolution.

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   Comparer les contrats et les frais

   Tous les contrats luxembourgeois ne proposent pas les mêmes conditions. Les frais, les supports accessibles, les modalités de gestion, les conditions de retrait et les services peuvent varier sensiblement.

   Nous examinons les solutions accessibles au regard de votre situation et du montant envisagé. Le montant d'investissement minimum est de 250 000 €. La comparaison porte notamment sur les frais de versement, de gestion et les autres coûts applicables ; les supports disponibles et les risques associés ; les modalités de gestion et de suivi ; les conditions de rachat et les délais opérationnels ; ainsi que les services proposés et les conditions contractuelles.

   Egeria applique des frais de versement de 0,5 % selon les conditions de la solution retenue. Les frais de gestion et les autres coûts dépendent du contrat, des supports et des options sélectionnés. Ils sont à examiner avant toute souscription.

   L'objectif est de retenir une solution cohérente avec vos objectifs, et non de choisir un contrat sur la seule base de sa juridiction ou d'un argument commercial.

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   Adapter l'allocation à votre profil de risque

   Le choix du contrat n'est qu'une partie de la stratégie. La répartition des investissements doit également être cohérente avec votre profil de risque, votre horizon de placement, vos objectifs de rendement et votre besoin de disponibilité.

   Profil prudent : vous privilégiez une exposition au risque limitée et accordez une importance particulière à la stabilité de votre patrimoine. L'allocation est étudiée en conséquence, sans exclure tout risque de perte en capital.

   Profil équilibré : vous recherchez un équilibre entre la recherche de performance et la maîtrise des fluctuations. L'allocation répartit les investissements entre différentes catégories de supports en fonction de votre horizon et de votre capacité à supporter les pertes.

   Profil dynamique : vous acceptez des fluctuations plus importantes dans l'objectif de rechercher un potentiel de performance supérieur sur un horizon généralement plus long. L'allocation peut comporter une exposition plus importante aux supports risqués, avec un risque de perte en capital plus élevé.

   Ces profils constituent des repères, et non des portefeuilles standardisés. La répartition effectivement retenue dépend de votre situation patrimoniale, de vos objectifs et de l'analyse de votre profil de risque.

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   Vous accompagner dans le suivi du contrat

   Une stratégie patrimoniale ne s'arrête pas à la souscription. Votre situation, vos projets, les marchés et vos besoins de liquidité peuvent évoluer.

   Egeria vous accompagne dans le suivi du contrat et l'examen de votre allocation, selon le périmètre de la mission convenue. Lorsque cela est pertinent, nous pouvons vous proposer des ajustements pour maintenir la cohérence entre vos investissements, votre profil de risque et vos objectifs.

   Ce suivi peut notamment porter sur la répartition des supports, les versements complémentaires, les arbitrages ou les rachats envisageables. Toute opération est réalisée dans le respect des conditions du contrat, des procédures de l'assureur et des modalités de notre mission.

   L'objectif est de vous permettre de comprendre les décisions proposées, leurs conséquences possibles, les frais applicables et les risques associés.