Un partenaire patrimonial pour vos dossiers de divorce, succession et cession.
Vous accompagnez vos clients dans une décision juridique. Egeria les aide à en mesurer les conséquences patrimoniales.
Un divorce, une succession ou une cession d'entreprise ne se limite pas à une opération juridique. Chaque décision peut modifier durablement la structure du patrimoine, les revenus futurs, la fiscalité et les possibilités d'investissement.
Egeria Patrimoine intervient en complément de votre expertise pour apporter une lecture patrimoniale structurée : analyse des actifs et des passifs, projections financières, comparaison de scénarios et recommandations relevant de notre champ de compétence.
Notre objectif : vous permettre, avec l'accord de votre client, de disposer d'une analyse patrimoniale documentée pour éclairer les décisions qui lui appartiennent.
Une complémentarité claire entre nos expertises.
Divorce et séparation
Une séparation transforme l'équilibre financier d'un foyer. Au-delà du partage, elle soulève des questions sur les revenus futurs, le logement, la liquidité, la retraite et la reconstruction d'un patrimoine individuel. Egeria peut intervenir pour :
- consolider une vision des actifs, des passifs et des revenus ;
- comparer les conséquences patrimoniales de plusieurs hypothèses ;
- analyser les besoins de liquidité et les perspectives financières après séparation ;
- examiner les enjeux liés à la prestation compensatoire dans leur dimension financière et patrimoniale ;
- préparer une stratégie patrimoniale adaptée à la nouvelle situation.
Le conseil juridique, la procédure et les actes restent du ressort des professionnels du droit compétents.
Succession et transmission.
La réception d'un héritage peut entraîner des décisions importantes dans un délai contraint : conserver ou vendre un bien, maintenir une indivision, mobiliser des liquidités ou organiser une nouvelle allocation du capital. Egeria peut contribuer à :
- établir une vision consolidée du patrimoine et des liquidités disponibles ;
- comparer des scénarios de conservation, de cession ou de réorganisation des actifs ;
- projeter les conséquences financières de différentes options ;
- examiner les besoins de revenus et les objectifs de transmission ;
- construire une stratégie d'investissement cohérente avec la situation du bénéficiaire.
Le règlement de la succession, les actes notariés et les analyses juridiques relèvent des professionnels habilités.
Cession d'entreprise et réorganisation patrimoniale.
La cession d'une entreprise constitue souvent un changement majeur dans la structure du patrimoine du dirigeant. Elle nécessite d'articuler le produit de cession, les besoins personnels, la fiscalité et les objectifs d'investissement. Egeria peut intervenir pour :
- analyser les conséquences patrimoniales des scénarios envisagés ;
- travailler sur les hypothèses de produit net disponible, en lien avec les conseils concernés ;
- comparer les besoins de liquidité, de revenus et de capitalisation ;
- étudier les possibilités de réinvestissement selon la situation et le cadre applicable ;
- construire une stratégie patrimoniale après la cession.
Les opérations juridiques, fiscales ou sociétaires qui nécessitent une expertise spécifique sont examinées avec les professionnels compétents.
Ce que nous apportons concrètement à votre dossier.
Notre intervention vise à transformer les données patrimoniales en éléments lisibles et exploitables pour la prise de décision. Selon la mission confiée et les informations disponibles, nos travaux peuvent comprendre :
Une analyse patrimoniale consolidée
Une lecture structurée des actifs, des passifs, des revenus, des liquidités et des principales contraintes patrimoniales.
Des projections chiffrées
Des scénarios comparatifs permettant d'apprécier les conséquences financières de plusieurs hypothèses, selon des paramètres explicités.
Une analyse des enjeux fiscaux
L'identification des questions fiscales qui influencent les décisions patrimoniales, avec recours aux conseils compétents lorsque la situation nécessite une expertise juridique ou fiscale spécifique.
Une recommandation patrimoniale écrite
Une restitution structurée des conclusions, des hypothèses retenues, des points de vigilance et, lorsque cela relève de notre mission, des recommandations d'investissement adaptées à la situation étudiée.
Les livrables sont définis en amont selon la nature du dossier, la mission confiée et les éléments effectivement disponibles.
Une méthode transparente et documentée.
Nous travaillons à partir d'une méthode en trois temps :
1. Cadrer. Comprendre la situation patrimoniale, les objectifs du client, les contraintes et les échéances de la décision.
2. Se projeter. Comparer les scénarios pertinents à partir d'hypothèses explicites, afin de rendre leurs conséquences plus lisibles.
3. Investir juste. Lorsque cela est pertinent et entre dans le périmètre de notre mission, formuler une recommandation patrimoniale et financière cohérente avec les objectifs du client.
Les hypothèses, les limites de l'analyse et les risques doivent être clairement exposés. Les projections constituent des scénarios indicatifs et ne préjugent pas des résultats futurs.
Respecter le périmètre de chaque professionnel.
Egeria intervient dans le cadre de ses habilitations, notamment en conseil en investissements financiers et en intermédiation en assurance.
Nous ne rédigeons pas d'actes juridiques et ne nous substituons ni à l'avocat, ni au notaire, ni à l'expert-comptable. Nous n'intervenons pas à leur place dans les missions qui relèvent de leur compétence.
Nous privilégions une collaboration fondée sur la complémentarité des expertises, le respect des responsabilités de chacun et l'information du client. Les échanges de documents et d'informations s'effectuent avec son accord.
Échanger sur un dossier.
Vous souhaitez examiner la possibilité d'une intervention d'Egeria sur un dossier de divorce, de succession, de transmission ou de cession d'entreprise ?
Un premier échange permet de préciser le contexte, les besoins du client, le périmètre d'intervention et les livrables utiles.
Ewy Ramos — Fondatrice d'Egeria Patrimoine
Egeria Patrimoine · conseiller en investissements financiers (CIF), immatriculé à l'ORIAS sous le n° 25003547, et courtier en assurance (IAS), membre de la CNCGP. Les prestations sont réalisées dans les limites des habilitations et missions applicables. Tout investissement comporte un risque de perte en capital.