Combien puis-je financer sans vendre mes placements ? La réponse apparaît à l’écran, sur Egeria (démo 2026)

Notre méthode tient en trois temps : cadrer, se projeter, investir juste. Le simulateur d’effet de levier en est le cœur visible : l’outil qui chiffre, à l’écran et gratuitement, combien vous pouvez financer en mettant votre portefeuille en garantie, donc sans le vendre, et ce que coûte ce crédit, toutes les hypothèses affichées.

L’effet de levier, ici, c’est obtenir des liquidités en s’appuyant sur ses placements plutôt que les vendre : votre capital reste investi et continue de travailler, et comme vous ne vendez rien, vous ne payez pas d’impôt sur vos gains. Vous saisissez votre portefeuille ; l’écran vous rend une capacité et un coût, en fourchette (une estimation basse et une estimation haute), avec tous les paramètres de calcul visibles. Cet article ne vous explique pas un placement : il vous fait entrer dans l’outil lui-même.

Vous détenez un patrimoine à sept, parfois huit chiffres. Quand il s’agit de savoir ce qu’un emprunt adossé à vos placements vous ouvre vraiment, on vous répond en général par un rendez-vous, un devis, une réponse plus tard. Egeria fait l’inverse : l’outil est là, vous le pilotez, et il vous montre son raisonnement. La réponse n’est plus promise, elle est à l’écran.

Comment ça marche : ce que l’écran affiche

Ce que vous saisissez

Vous entrez la composition de votre portefeuille ; les grandes lignes suffisent pour commencer. L’outil distingue les placements selon leur nature, car tous ne permettent pas d’emprunter la même part de leur valeur.

Ce que l’écran calcule

Deux chiffres s’affichent : la capacité d’emprunt (combien votre portefeuille permet d’emprunter en servant de garantie) et le coût du crédit correspondant. Les deux sont donnés en fourchette, jamais en chiffre unique faussement précis.

Ce qui est affiché à côté

C’est le cœur d’Egeria : les hypothèses sont visibles. Vous voyez les paramètres retenus, vous les faites varier, et la fourchette bouge sous vos yeux. L’outil ne vous demande pas de le croire : il vous montre pourquoi.

À qui ça s’adresse : trois usages

• 01Vous explorez un projet. Un bien, un apport, une entrée au capital : avant d’en parler à quiconque, vous voulez un ordre de grandeur. Le simulateur vous le donne en quelques minutes, seul, gratuitement.
• 02Vous voulez vérifier une proposition. On vous a avancé un chiffre : vous le confrontez au simulateur, hypothèses affichées, et vous voyez d’où il vient, et s’il tient.
• 03Vous préparez un rendez-vous. Vous arrivez au cabinet avec votre simulation déjà faite. La conversation part de vos chiffres.

« La bonne question n’est pas « combien puis-je emprunter ? », mais « est-ce que je vois d’où vient le chiffre ? ». »

Le fonctionnement à connaître

Comme ce sont vos placements qui garantissent le prêt, s’ils baissent fortement, la banque peut demander un complément : c’est l’appel de marge, remettre un peu d’argent ou de garantie pour rééquilibrer. C’est pourquoi le simulateur affiche votre marge de sécurité, pour qu’on n’emprunte jamais le maximum possible.

Le cadre

Le simulateur produit des repères indicatifs, en fourchette, à partir des hypothèses que vous voyez et pouvez modifier. Ce n’est pas un engagement de crédit : les conditions réelles relèvent de l’établissement prêteur et de votre situation, que le cabinet examine avec vous.

Questions fréquentes

Le simulateur est-il gratuit ?

Oui, en accès libre sur la plateforme. Vous le manipulez autant que vous le souhaitez, sans rendez-vous préalable.

Pourquoi les résultats sont-ils en fourchette ?

Parce qu’une capacité d’emprunt dépend de paramètres qui varient. Donner un chiffre unique serait faussement précis. La fourchette, avec ses hypothèses affichées, est plus honnête, et plus utile.

Que se passe-t-il après la simulation ?

Vous gardez vos chiffres. Si vous voulez aller plus loin, le cabinet reprend votre simulation et l’examine sur votre situation réelle, puis exécute, avec vous.

Passer à l’acte

La démonstration vaut pour tous ; votre capacité, elle, n’appartient qu’à votre portefeuille. Ouvrez le simulateur, saisissez votre portefeuille, faites varier les hypothèses. En accès libre, hypothèses affichées. Puis, si vous le souhaitez, le cabinet le regarde avec vous et exécute.

Egeria. Le premier cabinet qui vous donne une méthode et les outils avant de vous proposer un placement.