Le Répertoire des placements financiers · comprendre avant d’investir

Le Répertoiredes placements financiers.

Comprendre avant d’investir.

Un placement ne se choisit pas isolément. Il s’évalue à la lumière de votre patrimoine, de vos objectifs et du moment où vous aurez besoin de votre capital.

Assurance-vie, contrat de capitalisation, contrat luxembourgeois, plan d’épargne en actions, plan d’épargne retraite, compte-titres, placements obligataires, immobilier ou actifs non cotés : les solutions d’investissement répondent à des logiques différentes.

Le Répertoire des placements Egeria vous permet d’explorer les principales solutions, d’en comprendre les caractéristiques et d’identifier les critères à examiner avant de prendre une décision.

Notre approche est simple : comprendre le fonctionnement d’un placement avant d’envisager sa place dans votre stratégie patrimoniale.

Panorama

Explorer les grandes familles de placements.

Aller à la vue d’ensemble ↓

Les enveloppes d’investissement

Afficher ↓Masquer ↑

Assurance-vie

Une enveloppe permettant d’accéder à différents supports d’investissement et d’organiser, sous certaines conditions, la disponibilité du capital et la transmission. Son intérêt dépend notamment des supports retenus, des frais, de la fiscalité applicable et de la clause bénéficiaire.

Contrat de capitalisation

Une enveloppe d’investissement qui présente des caractéristiques proches de l’assurance-vie, mais dont le fonctionnement juridique et les possibilités de transmission diffèrent. Elle peut notamment être étudiée dans certaines stratégies de détention patrimoniale ou de transmission.

Contrat d’assurance-vie luxembourgeois

Un contrat d’assurance-vie régi par le cadre luxembourgeois, susceptible de proposer des modalités de détention et un univers d’investissement adaptés à certains patrimoines. Montant d'investissement minimum : 250 000 €. Son intérêt dépend du montant investi, des supports accessibles, des frais, de la situation du souscripteur et des règles applicables dans son pays de résidence.

Plan d’épargne en actions

Une enveloppe dédiée aux actions et fonds européens, avec un plafond de versement. Les gains capitalisent en franchise d’impôt tant qu’ils restent investis, et l’avantage fiscal se déclenche après cinq ans. Son intérêt dépend de l’univers de placement retenu, des frais, de la fiscalité applicable et de la disponibilité envisagée du capital.

Plan d’épargne retraite

Une enveloppe dédiée à la préparation de la retraite, dont les versements peuvent, sous conditions, être déductibles du revenu imposable. L’épargne y reste en principe bloquée jusqu’à la retraite, hors cas de déblocage prévus par la loi. Son intérêt dépend notamment de la situation fiscale, de l’horizon de placement et des supports retenus.

Compte-titres

Une enveloppe permettant de détenir différents instruments financiers, notamment des actions, des obligations et des fonds. Elle offre une grande souplesse d’investissement, avec une fiscalité et des risques qui dépendent des actifs détenus et de la situation de l’investisseur.

Les principales classes d’actifs

Afficher ↓Masquer ↑

Actions

Investir en actions revient à détenir une part du capital d’une entreprise. Le potentiel de performance s’accompagne d’une fluctuation des cours et d’un risque de perte en capital, qui peut être important.

Obligations

Les obligations sont des titres de dette émis par des États ou des entreprises. Leur risque dépend notamment de la qualité de l’émetteur, de la durée, des taux d’intérêt et des conditions de marché. Le capital n’est pas garanti dans tous les cas.

Fonds d’investissement

Les fonds permettent d’accéder à un portefeuille d’actifs géré selon une stratégie définie. Leur niveau de risque, leurs frais, leur liquidité et leur horizon recommandé varient selon leur composition et leur fonctionnement.

Immobilier et supports immobiliers

L’investissement immobilier peut prendre plusieurs formes : détention directe, sociétés civiles de placement immobilier ou autres supports collectifs. Les contraintes de gestion, les frais, la liquidité, la fiscalité et les risques diffèrent selon la solution retenue.

Actifs non cotés et investissements alternatifs

Le non-coté et les autres stratégies alternatives peuvent compléter certaines allocations patrimoniales. Ils peuvent toutefois présenter une liquidité limitée, un horizon long, des frais spécifiques et un risque de perte en capital élevé.

Aller à la vue d’ensemble ↓

Tri par défaut : classe d'actif, puis risque croissant. Cliquez un en-tête pour trier, une ligne pour ouvrir le détail.

Aucun instrument ne correspond à ces filtres.

Élargissez la recherche, ou réinitialisez pour retrouver la carte complète.

Avant de choisir

Comment comparer deux placements ?

Un rendement potentiel ne suffit pas à déterminer si une solution est adaptée. Avant de comparer des placements, plusieurs critères doivent être examinés.

Le risque.

Quelle perte pouvez-vous supporter financièrement et psychologiquement ? Le risque doit être évalué au regard de votre patrimoine global, et pas uniquement du placement envisagé.

La liquidité.

Dans quel délai pouvez-vous récupérer votre argent ? Une disponibilité théorique ne garantit pas toujours une sortie rapide dans de bonnes conditions économiques.

L’horizon d’investissement.

À quelle date aurez-vous besoin du capital ? Un projet immobilier dans deux ans et une transmission à préparer sur vingt ans ne répondent pas aux mêmes contraintes.

Les frais.

Frais d’entrée, de gestion, d’arbitrage, de transaction ou de sortie : leur cumul peut réduire sensiblement la performance nette.

La fiscalité.

Elle dépend de l’enveloppe, des actifs détenus, des opérations réalisées et de votre situation personnelle. Elle doit être examinée à la date de la décision.

Le fonctionnement et les garanties.

Qui détient les actifs ? Qui assure leur conservation ? Existe-t-il une garantie, et dans quelles limites ? Il est essentiel de distinguer les mécanismes de protection d’une garantie du capital, qui n’existe pas systématiquement.

Votre situation

Quel placement pour votre situation patrimoniale ?

Il n’existe pas de placement universellement adapté. Une solution pertinente pour une personne qui prépare sa retraite peut ne pas convenir à une personne qui vient de céder son entreprise ou qui anticipe une transmission.

Chez Egeria, nous partons de quatre éléments :

Vos objectifs

Revenus complémentaires, valorisation du capital, préparation de la retraite, financement d’un projet ou transmission.

Votre horizon

Les échéances auxquelles vous aurez besoin de mobiliser votre patrimoine.

Votre capacité à prendre des risques

Les pertes que votre situation financière vous permet réellement d’absorber.

Votre situation patrimoniale globale

Actifs déjà détenus, dettes, liquidités, fiscalité et besoins futurs.

Ces éléments permettent d’examiner les solutions dans leur contexte, plutôt que de sélectionner un placement sur la seule base de son rendement annoncé.

Du répertoire à la stratégie patrimoniale.

Le Répertoire des placements est un outil de compréhension et de comparaison. Il ne remplace pas une analyse personnalisée de votre situation.

Pour aller plus loin, Egeria vous accompagne dans la définition de vos objectifs, la comparaison de scénarios et la construction d’une stratégie patrimoniale cohérente avec vos projets.

Cadrer. Se projeter. Investir juste.

Une méthode avant tout placement.

Prendre rendez-vous avec le cabinet Egeria

Premier entretien d’une heure, sans frais, en cabinet à Paris ou en visioconférence.

Le Répertoiredes placements financiers.